来源：栖溟
6月的宁波，梅雨未至，但金融圈已是雷声滚滚。宁波中行反腐“连环炸”：叶新阶落马，揭开钱建忠、毛俊平贪腐同盟的信贷黑洞
当中行宁波市分行副行长叶新阶被带走的消息传来，圈内人并不意外。甚至有人感叹：“该来的，迟早会来。”
一年了，从深圳到天津，从总行到分行，至少6位中行高管落马。他们的命运，都绕不开一个人——香港富豪潘苏通，以及他那座烂尾十年、被称为“华北第一深坑”的天津高银117大厦。深海“撂锚”：中行深圳分行原行长王少俊失联被查，一场静默的金融反腐总清算
460亿不良贷款，像一条生锈的铁链，将这些人一个个拖入深渊。
一、从“司机”到“富豪”，再到“老赖”
说起潘苏通，老一辈港商并不陌生。
他早年给美国驻华官员当司机，靠着倒腾松下电器代理权起家，后来创立松日集团，做MP3、显示器，赚到了第一桶金。2008年前后，他将目光从电子消费转向地产，更准确地说，是转向了“造城”。
天津西南边，一座设计高度597米的“中国第一高楼”拔地而起。潘苏通给它取名“高银117”，因为在中国传统文化里，117是个吉利数字。
但他显然没算准另一个数字：460亿。
这是中行在松日及后来的“高银系”身上留下的坏账规模。2015年资金链断裂后，这座大厦烂尾至今，成了当地一道刺眼的“天际线伤疤”。直到近年，地方政府才不得不接手盘活。
一个香港商人，何以能撬动国有大行数百亿资金？
答案藏在两个字里：贸易金融。
二、“保理”变“保命”，套钱术为何能瞒天过海？
潘苏通早期做电子产品出口，业务真实，规模可观。中行深圳分行给他设计了一套“回流型保理”方案，说白了就是：你的货发出去，银行先把钱给你，收汇后再还回来。
手续灵活、审批快，本来是支持实体经济的金融工具。
但2008年后，潘苏通的心思已不在MP3上。他开始把贸易金融当成了“提款机”——资金名义上是出口备货，实际上悄悄流向了天津那片荒地。
一位深圳银行业人士透露：“贸易金融业务包括信用证、保理、福费廷等，基于真实贸易背景时很健康。但一旦贸易背景被包装，资金流向就成了盲盒。”
更关键的是，这类业务权限下放较大，分行领导签字即可。于是，贸易金融变成了“套利金融”。
丁洁——中行深圳分行贸易金融部原总经理——就是这条链上的核心操盘手。2022年，她被终身禁业。监管处罚写得清清楚楚：“超权限办理出口双保理和融信达业务”“贸易融资三查不尽职”。
三查不尽职，说白了就是：该查的不查，该看的不看。
不是看不见，是不敢看，不想看。
三、谁在睁一只眼闭一只眼？
这次被查的叶新阶，2014至2020年间正是中行深圳分行副行长。2022年银保监会的罚单上，他和行长王少俊一起被点了名：一个警告罚30万，一个警告罚50万。
30万，对一位大行副行长算什么？
可如今，罚单变成了留置令。
从辛强、王少俊、丁洁、程军、姜煦，到林景臻，再到叶新阶——这条链条越拉越长。值得玩味的是，这些人大多出自贸易金融条线，要么在总行，要么在深圳分行。
2024年中央巡视组对中行的反馈中，松日集团的问题被点名批评，措辞之严厉，据称“前所未有”。
中行后来在整改通报中也承认：要“重检不良项目，严肃查处职务犯罪问题”。
但问题是：一个潘苏通，何以挖出460亿的窟窿？
四、深扒背后：三个不为人知的“潜规则”
第一，大客户“绑架”分行。
松日集团曾是深圳分行的“座上宾”，每年贡献大量中间业务收入。客户经理、分行领导都有业绩压力，谁敢对大客户说“不”？久而久之，风控成了摆设。
第二，贸易金融成了“灰色通道”。
比起开发贷、固定资产贷款，贸易金融审批快、抵押要求低、可循环使用。聪明的企业家很快学会：真实贸易是门，资金用途是路。 门是实的，路是虚的。银行只看门，不查路。
第三，异地监管如同“隔山打牛”。
深圳分行放的钱，流向了天津的项目。深圳的监管够不着天津，天津的项目又不在深圳的风控视野内。属地监管的盲区，恰好成了套利的天堂。
一位不愿具名的前监管人士感叹：“有些大行对超大客户的风险敞口，早就突破了单一客户贷款比例上限。只不过，穿了好几层贸易金融的外衣，谁也看不出来。”
五、普通人该看懂什么？
你可能觉得，460亿跟你没关系。
但每一笔不良贷款，最终都由全社会承担。银行利润受损，拨备增加，信贷收紧——小企业贷不到款，个人房贷难批，理财产品收益下降，背后都有一笔烂账的影子。
更重要的是，这个案例戳破了一个幻觉：大银行的“大”，不等于风控的“强”。
当激励机制让一线拼命放贷，当绩效考核只看短期利润，当内部审计对“关键客户”绕着走——再大的银行，也会被一个人掏空。
叶新阶不是第一个，也不会是最后一个。
但他被查，释放了一个清晰信号：无论你藏在哪个分行、哪个条线、哪个层级，只要当年那笔账不是干净的，迟早要还。
写在最后
天津高银117大厦，至今仍然孤零零地戳在郊外，像一根生锈的针，扎在这座城市的胸口。
一个司机的野心，一家大行的失守，一座城市的伤疤。
潘苏通的故事还没完，中行的风暴也还没停。只是这一次，不再是“谁会被查”，而是——
还有多少人，曾经睁一只眼闭一只眼？
评论区留给你：你觉得叶新阶这次，只是“运气不好”吗？还是说，这种“大客户套利”的模式，至今仍在某些银行悄悄上演？
（注：本文综合公开履历及省、市纪委监委通报，部分细节参考当地干部口述及项目公开资料。最终案件定性以纪委监委正式发布结论为准。）
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责任编辑：秦艺
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